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朋友几个月前突然倒下，住进了ICU。

住了70天院，花了134万，倾尽了父母一辈子的积蓄。

从ICU出来后，他就对生死变得淡然了。

前段时间我去看他，他一边抽着烟一边说，

“上次跟你说的那个男的也推出去了，脑死亡。我算是看明白了，这ICU一天至少死4个。”

态度冷酷，像是死了四只蚂蚁。

是什么让他变得这么麻木呢？其实，见多了病痛与死亡，也就习惯了。

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在ICU内没人能将自己置身于疾病之外。

刚上小学的男孩，遭遇高压锅爆炸，全身严重烧伤，需植皮治疗，并且随时可能面临并发症。

忙于应酬的男子，3天喝了8斤白酒，导致消化道大出血，呕吐物和血堵住了气道，吸到了肺里，生命垂危。

患有急性心力衰竭和肺气肿的妻子，治病花了太多钱，丈夫不想再治了，他拔掉了妻子的氧气管，而对于无法自主呼吸的病人来说，拔氧气管=直接谋杀。

用朋友的话说，ICU就是鬼门关，钱的多少决定了可治疗时间的长短，说白了就是拿钱买命。

命的价格是一天2万块。

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ICU是人性的放大镜，在高昂的治疗费用面前，一幕幕无奈、可悲的故事不断上演。

是啊，ICU住一晚要2万多，和一些进口特效药一样，社保都没法报销，一旦罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。

所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，只能选择放弃治疗。

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那该如何避免这种情况发生呢？

很多人会想到买保险，但我劝你不要着急买！

因为保险产品不同于其他商品，它种类繁多，容易掉坑，买一份保险多花几千块钱是常见的事儿。

为此，我专门邀请了我的好朋友——资深保险规划师方明辉，请他从客观中立的角度来给大家讲讲保险有哪些陷阱，避免大家日后被坑。

本文不推销保险！干货满满，请大家一定认真看完。

 1 

保险买不对，多花冤枉钱

我的大学同学Selina，刚过完28岁的生日，就职于上海某金融机构，算得上是高收入群体了。

不幸的是，她被诊断出患有“滤泡型淋巴瘤2级”。

心想还好自己提前在代理人手里买过保险，不用在身体饱受折磨的同时，再为治疗费用发愁了！

结果，申请理赔发现自己买的是理财险，一年好几千，交了8年，加起来好几万了，一分钱不赔还得接着交保费，而重疾的保额只有1万元！

在癌症平均治疗费用30万的今天，1万块够什么用呢？

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其实市面上的保险种类很多，以30岁为例：

200块就可以买保额50w的意外险，500块可以买到保额200w的医疗险，一份成人重疾险一年也就几千块。

大家一定要擦亮双眼，不要像Selina这样被忽悠了！

此外，有人购买重疾险时，过分追求保障疾病数量，认为保的越多越好。

但很多人不知道，国家早对保险公司的疾病进行了统一，前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。

所以，我们看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。

要不然，我们花再多钱也是白搭，更达不到风险防御的效果。

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 2 

90%的人，都可能掉进这些保险陷阱

1、保障超全的万能险，其实什么都不保
真相：号称“一张保单管一生”，其实一部分保费被拿去做理财，基本等于「什么都不保」，根本起不到防范风险的作用！

2、返还型保险很划算？其实多花很多冤枉钱
真相：说是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，事实是它在寿险的基础上附加了重疾险，一般要比纯保障型产品贵6-7倍！，保障功能还大打折扣。

3、切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”
真相：很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己，但其实，家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩，才能真正给宝宝一个安稳的未来。

4、做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷
真相：很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。

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保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，开口就卖。

签字之前你是上帝，签字之后他是爷。所以，我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

那么普通人该怎么避坑呢？

为此，我特别邀请了资深保险规划师方明辉老师，送给大家一节限时免费公开课——《保险避坑指南》，现在报名，免费参加！

 讲座详情 

价值199元的专家保险课程，限时 0元

公开课时间：

2020年3月4日（周三）19点

讲座地点：保险公开课微信群

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 课程都讲啥 

1、80/90后的我们，如何为家庭筑起一道全面保障？

2、老爸老妈的保险，应该如何配置？

3、孩子应该买什么保险？教育金？

4、为什么你买的保险，申请理赔时总是被拒？

5、如何通过保险的黄金法则，省下3万块保费？

6、预算有限的家庭，如何做到真正有效的保障？

 讲师介绍 

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 免费答疑 

大家有任何关于保险及健康核保的疑问，都可以在群内提出，届时，方明辉老师和团队小伙伴们会一直陪伴大家，长久的为大家解决任何保险难题~

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 讲座常规问题 

Q：讲座在哪里进行？是什么形式？
A：本次讲座以微信群的形式举行，讲师将以文字（语音）、图片的方式授课。

Q：哪些人可以进群？
A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。

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